武汉改善型购房案例：公积金贷款购买二套房注意之处

　　近日，房掌柜微信购房群有网友咨询：使用公积金贷款购买第二套房有什么特别需要注意的地方？房掌柜从武汉公积金中心了解到：第二套房在贷款额度与贷款利率方面相对第一套房均有一定限制。

　　房掌柜网友柳林（化名）目前有一套70平住宅，随着孩子出生，柳林萌发了再买大房的想法，此前购买70平住宅时，柳林曾经使用过公积金贷款，贷款额度为20万，目前已经结清贷款。

　　柳林向房掌柜提出问题，现在购置第二套房，还能不能使用公积金贷款？公积金贷款额度是多少？这购买第二套房使用公积金贷款与购买第一套房会有什么样的区别?

　　据房掌柜向武汉公积金了解，柳林的情况，基本上可以使用公积金贷款，但最高可贷款额度不高，而贷款利率方面，则为同期首套公积金利率的1.1倍执行。

　　根据公积金相关规定，借款人及配偶已使用公积金贷款(且贷款金额不足50万元)购买过一套住房，即公积金系统有贷款记录并已结清贷款，且在本市房产主管部门的房屋信息系统登记仅有一套建筑面积在144平以下住房，再次申请贷款购买住房的可按第二套住房申请公积金贷款。

　　这里只要柳林购买的二套房建筑面积在144平以下，即可以使用公积金贷款！

　　而在贷款额度方面，需要遵守两个上限原则：

　　其一，二套住房公积金贷款最高额度为50万元扣减首次已使用住房公积金贷款后的差额。本案例中，柳林第一次申请公积金贷款使用了20万的贷款额度，那么他再购房可申请的最高额度为30万元。

　　其二，购买第二套住房(包括一手房和二手房)的贷款最高比例，不得超过房屋总价的40%。本案例中，如果柳林的二套住房总价为100万，那么他最多能够贷款40万。

　　本购房案例中，柳林贷款两个额度上限为30万和40万，两者之间取低值，即30万为其二套房的贷款最高额度。实际上，有银行个贷方面工作人员向房掌柜表示，实际上银行还要结合实际还款能力与公积金缴存状况等因素综合考虑。

　　在贷款利率方面，二套个人住房公积金贷款年利率按同期首套公积金贷款利率的1.1倍执行。

　　本购房案例中，当前五年以下(含五年)首套个人住房公积金贷款年利率为 2.75%;五年以上首套个人住房公积金贷款年利率为3.25%来计算，购二套房申请公积金贷款的五年以下(含五年)贷款年利率为 3.025%;五年以上贷款年利率为3.575%，实际上，使用五年以下公积金贷款者寥寥，柳林按照五年以上贷款年利率为3.575%，尽管按同期首套公积金贷款利率的1.1倍执行，利率水平亦是在较低水平。

　　此外值得注意的是：此前，武汉部分想选择利率更低的公积金贷款购房者被开发商拒绝。而据《武汉住房公积金管理条例》等相关法规，银行增设公积金贷款办理条件、直接或变相要求开发商拒绝公积金贷款的，公积金中心将责令其限期整改。拒不整改的，则取消其办理公积金贷款的业务资格。如果开发商拒办公积金贷款，市房地产主管部门将责令整改，拒不整改将对其记入信用档案进行扣分，并公示曝光。房掌柜提醒：购房者一旦遇到楼盘公积金拒贷，可以直接拨打12329公积金热线进行投诉，公积金中心还将与其他主管部门展开联合执法。