中小银行按月调息贷 百万一年多需要交3000利息

　　尽管今年以来利率“三连跳”，但由于房贷利率通常一年一调，许多贷款一族仍“稳坐钓鱼台”。而记者昨日走访多家银行获悉，一些银行已将按年调息改为了按月调息，贷款人想把高利率“拖”到明年的愿望将就此泡汤。

　　股份制银行青睐按月调息

　　“我行个人按揭贷款利率调整有两种方式，一年一调或是次月随息浮动调整。”民生银行一位工作人员表示，各网点执行的情况不同，但今年以来，据他所知大多数网点与贷款人签订的合同都是“随息浮动”。“就是说每次基准利率调整之后，第二个月您的月供利率就会随之调整。”这位工作人员解释道。

　　招商银行一位信贷专员则表示，与该行签订贷款协议的客户一直都只能执行按月调息一种计息方式，如果是数年前的老客户，可能会有部分人签署的贷款合同中规定为按年调息，但这部分客户的数量很少。

　　相比之下，大型国有银行仍普遍采用较为“传统”的调息方式。记者走访中、农、工、建几大国有银行获悉，其贷款利息调整方式均为一年一调，不存在按月调息的情况。

　　加息通道按月调银行划算

　　如果是按月调息，贷款人将多花多少钱?专业人士算了一笔账，今年以来，贷款利率在2月、4月、7月连续上调了三次，客户如果在今年2月之前获贷，采取按月调息的方式，3月、5月和8月的月供利率都将上涨。

　　以贷款100万元、期限20年计算，每次上调后月供大约需增加150元左右。就算今年至年底之前央行不再调整利率，相比按年调息的客户，贷款人今年也需要多交3450元。

　　对于银行来说，单个客户每年3000多元的利息损失显然不是个小数目。一位客户经理表示，在目前的加息周期中，按月调息更有利于银行。当然，这一调息方式如果遇到利率下行的情况，也会令客户多少占点儿“便宜”。

　　央行数据显示，在今年2月之前，5年期以上贷款的利率仅为6.4%，今年连续3次加息后，贷款利率已达到7.05%，加息的累计效应显著。中银国际分析师董翔表示，自2009年以来，我国一直处于加息通道中，尤其在目前信贷紧缩的局面下，资金面偏紧的中小银行及股份制银行自然希望将有限的贷款收益最大化。“特别是一些在2009年前获得贷款的老客户，按照八折左右的利率优惠计算，贷款利率仅为5.2%左右，和目前的五年期存款利率‘倒挂’，银行采取按月调息的招数，也是为减少一部分利率损失。”