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装修贷跟车位贷一样,都是消费贷或者叫信用贷,里面确实有些道道儿很多人不清楚,今天科普一下:
1、装修贷所谓的利息,是月息,不是年息
装修贷虽然属于“贷款”中的一种,但是,它的表现形式却通常都是“信用卡大额消费分期”。因此,装修贷的所谓利息,都是信用卡分期的手续费,而且属于按月收取,并非按年计算。比如,宣称0.3%的装修贷,年化手续费应该是3.6%/年;0.35%的装修贷,年化手续费应该是4.2%/年。
2、装修贷的利息实际是手续费,约为名义利率1.8倍
3.6和4.2也只是名义利率,而非实际利率。
由于其还款方式是“等本等息”——每个月等额偿还本金和利息,当你借10万的时候,你需要付出10万的0.3%当利息,而当最后一个月,你只欠几千元的时候,你依然需要付出30万的0.3%当利息,综合起来,实际年利率=名义利率的1.8倍左右。
也就是说,年化3.6%的手续费,实际年化利率应该是6.48%;4.2%的手续费,实际年化利率应该是7.56%。
3、如果想提前还款,几乎都有违约金
如果你的用款周期较短,想要中途提前归本,装修贷通常要收取贷款全额的3%-5%作为违约金,有的银行甚至要求把所有未交的手续费一次性补齐。
所以,如果手上资金足够的话,不用贷款也可以。