武汉买房遭遇贷款难 如何更易放款如何查询贷款进度

　　4月初，房掌柜网友卢小姐松了一口气。在2013年10月，卢小姐通过关系以7600元/平的价格买下了四新片区某楼盘一套103平的户型，让卢小姐高兴的是，类似房源的房价目前已经涨到了8300元/平，而让卢小姐担心的是，申请商业贷款的银行迟迟没有放款，幸好开发商方面为了回款，并未追究。到了4月初，银行终于放款，卢小姐欢天喜地的打电话告诉各个朋友。

　　2013年年底银行信贷额度变得紧张，申请贷款的难度不断的增大，让不少武汉买房者备受煎熬，本身商业贷款利率已然上浮，放款还如此之难，钱荒对普通老百姓的影响都体现在贷款上了。有业内人士指出：每年年底信贷额度都紧张，但2014年情况确实更糟糕一些，以盘龙城某楼盘为例，2013年初，银行一次性放款，把该楼盘2012年下半年积压的客户全部消化了，但2014年初，银行只放了5000万额度，满足了约百位客户贷款需求，然而还有三成客户贷款没法解决。

　　一、如何贷款更容易?

　　武汉公积金贷款一直持应贷尽贷政策，特别是对于首次置业者，只要申请者符合条件，公积金中心都会较快的发放贷款。而商业贷款方面则相对困难一些，针对新房和二手房商业贷款，需要注意以下几点：

　　1、 买房者需要提前准备好各类房贷申请材料。

　　房贷申请材料包括身份证明、婚姻证明、用途证明(购房合同、首付款发票等)、还款能力证明等等，并确保其真实齐全、及时递交。

　　2、选择合适的银行。

　　一般来说，银行为开发商指定，但也可由个人选择。

　　虽然每个银行贷款审批中涉及的指标基本相同，但在审核过程中，不同银行侧重的指标不同。买房者可以避开自身因素的弱点，去选择银行。比如购买房屋房龄过大的，可以选择更注重个人还款能力的银行，如工商银行;若买房者是个体户，工资流水提供有难度，可以选择对房屋或者其他因素更看重的银行，如交通银行。

　　3、在申请二手房贷款时可以选择多家大型房产中介公司进行咨询。

　　中介公司一般拥有3到5家合作银行，每个银行的贷款政策都不尽相同，买房者可以视实际情况获得有效建议。

　　4、买房者还要考虑贷款受阻、放款时间拖慢情况下的应急措施。

　　比如在与银行交涉中尽量问清楚审核、放款的具体时间点;在二手房的购房过程中，更是最好先与房主就过户时间等细节问题进行协商，并在合同中注明，必要时还需要签署相关补充协议，以免产生纠纷。

　　5、买房者可以关注可以带来贷款成本和放款速度方面便利的银行产品。

　　比如，不少银行提供的相关产品都可以变相使得买房者的贷款成本下降，包括气球贷、蓄利宝、双周供、借力贷等等，买房者可以进行了解比较。

　　在此基础上，办理贷款需要注意两点：信用记录和银行流水。

　　1、良好的个人征信是贷款的必备条件

　　只有部分银行允许少数不良信用记录的存在。银行表示，对于个人信用存在少数不良记录的申请者，贷款也是可以申请的;例如有一两次的信用卡逾期并不会影响贷款，在部分银行申请贷款时甚至仍可以享受贷款利率不上浮。目前武汉部分银行要求：逾期不能累计超过6次、连续超过3次，一般在这个范围内的，都不会影响贷款的申请;也有部分银行则明确要求买房者不能有逾期记录。但是如果信用非常糟糕的话，那么肯定是不能进行贷款的，所以就还需在贷款申请前向银行进行咨询。

　　2、银行流水或工资证明不够会影响贷款

　　银行流水一般是指银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单;在办理贷款时都是需要提交的，一般是半年以上的。银行流水体现了借款人的还款能力，除了银行流水外，工资证明也是贷款必备的证明之一，作用和银行流水是一样的。工资证明和银行流水的额度一般需要是每月还款额度的一倍以上。如果不能提供满足要求的银行流水，那么贷款不能办理;而如果只是额度不够的话，则需调整贷款的额度增加首付减少每月还款额，或者是增加共同还款人(父母或子女等)，提高还款能力。有业内人士指出：武汉目前在流水方面相当混乱，大量的售楼部工作人员都可以代办流水，代办费用仅在200-1000元之间。

　　二、如何查询贷款进度?

　　由于贷款有公积金贷款和商业贷款两类，因此贷款进度查询也有两类。

　　1、公积金贷款进度查询

　　公积金贷款查询方式主要有两种：网站查询与电话查询。通常建议是使用网站查询，节约公积金中心人力，也较为快捷。

　　A、网站查询公积金贷款进度

　　第一步，进入武汉市房地产市场信息网http://scxx.whfcj.gov.cn

　　第二步，在网页左边“商品房合同备案个人信息查询”里面输入相关信息

　　输入信息，点击“提交查询”就有结果出来，由于政府官网速度不快，因此有些时候需要等待片刻，不行的话就重新刷新再查询一次。在该查询页面，可以了解购房合同是否备案。

　　第三步，如果购房合同已经备案，就可以进一步查询公积金贷款进度，此时进入武汉住房公积金管理中心官网http://www.whgjj.org.cn

　　在首页中部右侧，可以查询公积金贷款进度。通常的进度是“备案中-已备案-初审-抵押-复审-终审-放贷”。

　　B、电话查询公积金贷款进度

　　2013年4月12日武汉住房公积金服务热线12329正式启用。

　　①在电话查询个人住房公积金缴存信息时，需提供本人姓名、身份证号、公积金账号或联名卡卡号，同时须回答所在单位名称、单位地址、经办人姓名、单位联系电话等问题。不满足上述条件的，不予直接受理查询，而改为告知查询者采用其他方式查询。

　　②在电话查询本人公贷进度时，在提供本人姓名、身份证号码的同时，还需要提供所购住房地址或楼盘名称、购房总价、贷款申请金额等信息。

　　2、商业贷款进度查询

　　由于商业贷款没有统一的网上查询方式，因此：

　　A、首选是咨询办理贷款业务的银行工作人员(信贷员)

　　据房掌柜了解：最靠谱和最常用的办法就是要到银行现场工作人员(信贷员)的电话。买房者在上交资料的时候，一般都会有一名对口银行的工作人员在现场协助审查资料，务必要到她的电话。

　　B、拨打贷款银行客服电话

　　倘若没有记下相关银行工作人员的联系方式，那就只能退而求其次，咨询银行的客服人员了。常用银行的客服电话为：

　　中国建设银行 95533

　　中国工商银行 95588

　　中信银行 95558

　　华夏银行 95577

　　湖北银行 96599

　　通常情况下，如果买房者主动询问，信贷员只有两种回答，其一是贷款正在审核当中，其二是由于资质不符，无法贷款。而如果出现类似递交的申请材料不齐全或贷款申请额度过高等，一般信贷员会主动与买房者联系。

　　C、通过网上银行进行查询。

　　某些银行开通了网上查询贷款功能，买房者可以登录贷款行的官网，找到“贷款进度查询”进行查询。